Поки в Україні роками тривають дискусії щодо легалізації віртуальних активів, місцеві компанії вже стали помітними гравцями на міжнародній арені. Один з таких прикладів — криптобіржа WhiteBIT, яка входить до лідерів галузі в Європі та об'єднує команду з понад 1200 фахівців по всьому світу.
Чим WhiteBIT технологічно відрізняється від конкурентів? Як компанія готується до роботи за новими європейськими правилами MiCA та планує вихід на ринок США? Та чи є перспективи у криптоіндустрії в Україні на тлі відсутності чіткого законодавства? Про це та багато іншого ми поговорили із засновником та президентом екосистеми блокчейн-рішень WhiteBIT Group Володимиром Носовим.
Виходячи з вашої біографії, до WhiteBIT у вас не було досвіду ані в ІТ, ані у фінансах. Чому ви вирішили зайнятися цим бізнесом?
Мене завжди приваблював інноваційний бізнес. Ще під час роботи у дистрибуції та торгівлі я цікавився технологіями, стежив за появою та розвитком багатьох стартапів і техкомпаній. Коли я вперше дізнався про блокчейн-технології, цифрові активи та майнінг, то одразу ж із головою занурився у вивчення нового. У цій ніші мене насамперед захопили перспективи та масштаб. Я зрозумів, що за блокчейном і криптовалютами — майбутнє, адже з них починається нова цифрова економіка. Готівка та фіат — це вже застарілі форми грошей, і надалі дедалі більше платежів проводитиметься у криптовалюті.
Сьогодні ми спостерігаємо стрімкий розвиток цифрових активів. Наприклад, близько 85% компаній із річним оборотом понад $1 млрд використовують їх для залучення нових клієнтів та впровадження інновацій. Загалом, за різними даними, вже майже 570 млн людей у всьому світі активно користуються криптовалютами.
Як би ви пояснили людям, які ніколи не використовували WhiteBIT, чим ваша біржа технологічно відрізняється від подібних проєктів?
У технологічному плані для нас ключовими є три фактори: інноваційність, швидкість і безпека. Наше технічне ядро здатне обробляти понад мільйон ордерів щосекунди, що робить WhiteBIT однією з найшвидших бірж у галузі.
Щодо безпеки, ми зберігаємо 96% активів на «холодних» гаманцях та маємо низку безпекових сертифікатів. Зокрема, торік WhiteBIT стала першою криптобіржею у світі, що отримала сертифікацію найвищого рівня за стандартом Cryptocurrency Security Standard (CCSS). Цей стандарт охоплює всі аспекти роботи біржі — від захисту активів користувачів до внутрішніх процедур і протоколів.
Ми завжди аналізуємо ринок і потреби користувачів, щоб створювати унікальні продукти, які вирізняють нас серед інших. Так з’явився QuickSend — функція миттєвих і безкомісійних переказів криптовалюти всередині біржі лише за біржовим ніком користувача або за допомогою Shake-to-Send, що дозволяє передавати кошти за секунди, просто "потрусивши" телефоном. Інший приклад — Автоінвест, інструмент, що автоматизує регулярну купівлю криптовалюти за стратегією DCA (Dollar Cost Averaging), допомагаючи інвестувати системно та без емоцій, мінімізуючи вплив волатильності.
Загалом, WhiteBIT - це одна з небагатьох продуктових IT-компаній з України, таких як Grammarly, Petcube чи MacPaw, яка успішно працює на глобальних ринках та має клієнтів з більш ніж 150 країн. WhiteBIT входить до Стратегічної ради спілки технологічного бізнесу Dia.City United.
Скільки людей наразі працює у WhiteBIT? Ваш центральний офіс досі знаходиться у Вільнюсі? Чи плануєте офіс у Києві чи інших українських містах?
Наразі команда нараховує 1200+ фахівців із різних країн світу. Один з офісів компанії дійсно розташований у Вільнюсі. В Україні ми співпрацюємо із великою кількістю висококваліфікованих спеціалістів. Поки що для відкриття повноцінного локального офісу відсутні необхідні умови, зокрема, не визначений статус віртуальних активів.
Багато компаній наразі вимагають від співробітників хоча б декілька разів на тиждень зʼявлятися в офісі, як ви ставитеся до віддаленої роботи?
Як я вже згадував, українська команда виконує свої задачі переважно у дистанційному режимі. У нас велика компанія, і вже давно сформовані різні підходи до формату роботи — залежно від локації співробітника та його спеціальності. Такий підхід дозволяє враховувати реальні потреби команд у різних регіонах.
Останнім часом в Україні поменшало проєктів, повʼязаних з криптовалютами, криптобіржа Kuna припинила комерційну діяльність, Trustee фактично зупинив реєстрацію нових клієнтів. З огляду на це, як ви загалом оцінюєте український ринок віртуальних активів? Чи є в нього перспективи, враховуючи проблеми з регуляцією?
Відсутність регуляції, звісно, створює невизначеність для гравців ринку. Хтось вичікує, а хтось діє на власний ризик і страх. Без регуляції індустрія не ставить свій розвиток повністю на паузу, але при цьому сповільнюється низка процесів, наприклад, її інституціоналізація. Криптокомпаніям складно налагодити взаємодію з банківським сектором, непросто будувати довгострокові плани. Також більшого захисту потребують користувачі.
У контексті регуляції хочу підкреслити, що для українського ринку важлива не лише наявність легітимного середовища, а й ключові засади майбутнього закону. А саме — які правила будуть закріплені в новому документі, які регуляторні механізми він передбачатиме, які гарантії будуть встановлені для гравців ринку та власників віртуальних активів. Від цього значною мірою залежатимуть майбутні перспективи крипторинку в Україні. Наприклад, чи захищатиме закон національний бізнес від появи на ринку учасників, пов’язаних із країною-агресором? Яким буде податкове навантаження на індустрію та чи не відлякає воно інвесторів? Дуже важливо, щоб держава чула ринок і враховувала його специфіку, а не просто запроваджувала стандартні підходи — навіть якщо вони ґрунтуються на загальноєвропейських регламентах, які на етапі зародження ринку віртуальних активів ані політично, ані з погляду бізнесу не є ефективними.
Обіцяний цього року закон щодо легалізації криптовалют так поки й не був прийнятий. Виходячи з вашої оцінки, чи очікуєте ви на його прийняття цього року?
Врегулювання ринків віртуальних активів є загальносвітовим трендом. І його задають найпотужніші гравці цього ринку — США, країни ЄС та азійського регіону. Тож решта країн світу просто не може залишатися осторонь цього процесу. Вже спостерігаємо, що навіть найбільш лояльні до бізнесу юрисдикції серед острівних держав вже впроваджують власне регулювання.
Аналогічна ситуація і в Україні. Закон тут потрібен різним стейкхолдерам. По-перше, самій державі — як за зовнішніми зобов’язаннями (в рамках угоди МВФ), так і у власних фіскальних інтересах. По-друге, закон потрібен бізнесу — для світової економічної інтеграції, адже це великий ринок на якому можуть і мають заробляти українці. І нарешті закон потрібен нашим громадянам — щонайменше для безпеки віртуальних активів і можливості ними цивілізовано повноцінно розпоряджатися.
Щодо конкретних термінів ухвалення цього закону, то прогнозувати складно. Процес легалізації триває четвертий рік — ще з 2022 року, коли в Україні вже було ухвалено профільний закон, але він і досі не набув чинності. Буду відвертим, я з доволі стриманим оптимізмом сприймаю прогнози деяких експертів щодо ухвалення цього закону до кінця 2025 року.
Чи вважаєте запропонований варіант прийнятним для розвитку ринку віртуальних активів?
Законопроєкт № 10225-д, який навесні підтримав профільний парламентський комітет з питань фінансів, не став тим фінально досконалим документом, на який очікував ринок, хоча в цій редакції була низка позитивних ідей.
Бізнес насамперед турбує забезпечення стабільності ринку. Тому єдина регуляція має бути встановлена на довгу перспективу, а держава повинна гарантувати її незмінність. Суперечки головних стейкхолдерів щодо особи регулятора свідчать про відсутність консенсусу в цьому питанні, а це створює ризик турбулентності ринку, якщо в основу закону не буде закладено справді виважене рішення.
По-друге, це питання оподаткування: прагнучи зібрати якомога більше податків уже сьогодні, держава ризикує завтра втратити й платників, і сам об’єкт оподаткування, адже віртуальні активи не мають кордонів і працюють там, де пропонуються кращі умови.
Враховуючи вашу юрисдикцію у Литві, чи відповідаєте ви наразі оновленому законодавству MiCA та чи вважаєте його ефективним?
MiCA часто сприймається як такий собі універсальний довідник з питань віртуальних активів для кожного. Але насправді цей нормативний акт є доволі узагальненим орієнтиром. Він містить загальні уніфіковані для всіх країн ЄС вимоги щодо видів криптоактивів, суб’єктів регулювання, гарантії споживачів їх послуг тощо. Положення Регламенту мають бути покладені в основу національного регулювання кожною країною, але в загальновизнаній системі координат. Отже, глобально говорити про ефективність або неефективність можна буде лише тоді, коли країни Європи на основі MiCA побудують власне законодавство.
Зараз, в перехідний період, наші операційні компанії в Європі надають послуги європейським клієнтам за вимогами Регламенту MiCA. Паралельно триває процес отримання WhiteBIT авторизації за вимогами MiCA. Сподіваюся, що найближчим часом ви почуєте від нас позитивні новини в цьому питанні.
Біржі доволі часто стають мішенню хакерів. Чи були у вас інциденти щодо безпеки та як ви їх вирішували?
За весь час роботи біржі WhiteBIT у нас не було жодного інциденту, коли безпека коштів користувачів опинялася б під загрозою. Відповідаючи вище на запитання про наші технічні переваги, я вже наголошував на пріоритетності безпеки для нас. Ми створили технічну інфраструктуру, стійку до зовнішніх загроз, завдяки роботі нашої внутрішньої ІТ-команди. Усі розробки виконуються виключно in-house, адже залежність від зовнішніх підрядників і стороннього програмного забезпечення часто призводить до зламів або інших технічних проблем.
Яку відповідальність несе WhiteBIT перед користувачами в разі втрати активів? Чи є прозора компенсаційна політика?
Усе відбувається відповідно до законодавства та регуляторних вимог — як з юридичного, так і з фінансового погляду. Як я вже підкреслював, цифрові активи користувачів ми зберігаємо на багаторівневій інфраструктурі холодних і гарячих гаманців, яку розробила та обслуговує наша внутрішня команда.
Ми дотримуємося прозорої політики компенсацій, яка передбачає індивідуальний розгляд кожної ситуації з урахуванням усіх причин та обставин.
У цьому контексті хочу наголосити, наскільки важливо, щоб користувачі дотримувалися базових правил цифрової безпеки. Зокрема, не нехтували елементарними заходами кібергігієни для захисту акаунта та особистих даних: активація двофакторної автентифікації та антифішингового механізму для електронної пошти, використання унікальних паролів, заборона передавання доступу третім особам тощо.
Ми надаємо всі необхідні інструменти для безпечного користування платформою, але кінцева безпека залежить також від свідомості та дій самого користувача.
Хто здійснює маркет-мейкерські операції на біржі WhiteBIT? Скільки цих маркет-мейкерів і які умови вони повинні витримувати?
Серед наших маркетмейкерів — великі трейдерські компанії, асет-менеджери та хедж-фонди з усього світу.
Щоб стати учасником нашої маркет-мейкерської програми, потрібно пройти комплаєнс-процедури, зокрема KYB (Know Your Business). Щодо фінансових умов: для спотових маркетмейкерів порогом входу є обсяг торгів у розмірі щонайменше 100 млн доларів за останній місяць. Мінімальна вимога для фʼючерсної торгівлі — від 0,1% до 2% обсягу маркетмейкера від загального обʼєму торгів на біржі на місяць.
Хочу додати, що ми постійно розширюємо можливості для наших користувачів і партнерів та дослухаємося до їхніх запитів. Упродовж останніх двох років ми додали опцію колокації для швидшої торгівлі на біржі та запустили вдосконалену систему управління ризиками Portfolio Margin, завдяки якій трейдери можуть ефективніше використовувати свій капітал. Також реалізували підтримку субакаунтів для зручного розподілу торгових стратегій. Окрім цього, уклали партнерства з кастодіальними провайдерами та прайм-брокерами, щоб пришвидшити процес онбордингу, а також підвищити безпеку й ефективність роботи учасників маркет-мейкерської програми.
Раніше ви заявляли про плани виходу на ринок США. Які бар’єри зараз заважають, і чи не боїтесь повторити долю бірж, які там зазнали переслідування?
Ми активно працюємо у цьому напрямку, багато процесів вже запущено для досягнення даної бізнес-мети. Зібрали тут свою локальну команду та очікуємо, що до кінця року почуємо новини про запуск продуктів WhiteBIT у США.
Штати ретельно захищають свій ринок і громадян від неавторизованих компаній, які намагаються працювати на їхній території, немов сучасні пірати. Ми виходимо на ринок США виключно законним шляхом — процес складний, але він дозволяє мінімізувати низку потенційних ризиків.
Чи вважаєте ви криптовалюту конкурентом класичній фінансовій системі?
Я оцінюю цифрові активи не як конкуренцію, а як майбутнє фінансової системи. Великий і малий бізнес вже оцінив всі ті можливості, які надає криптовалюта — швидкість оплати, нижчі комісії, безбарʼєрність в плані географії. Цифровими активами сьогодні можна розрахуватися фактично на рівні із фіатними грошима — у ресторанах, таксі, купуючи нерухомість. А у США, Канаді, деяких європейських країнах приймають біткоїн для сплати місцевих податків.
Додам, що криптовалюти — це не лише засіб розрахунків, а й актив для інвестування та накопичення. Разом із великими компаніями в біткоїн інвестує дедалі більше звичайних громадян, особливо молодь, яка зростає в середовищі сучасних гаджетів і технологій.
Цифрові активи не конкурують із традиційною фінансовою системою, а трансформують і вдосконалюють її, сприяючи побудові нової цифрової економіки з більш ефективними підходами.
Багато бірж вже тестують інтеграцію ШІ. Як з цим справи у WhiteBIT чи можете поділитися цікавими кейсами?
Ми використовуємо ШІ у різних напрямках. Наприклад, для посилення безпеки — щоб запобігти та своєчасно виявити можливе шахрайство. Алгоритми машинного навчання допомагають аналізувати транзакції та виявляти підозрілі дії у режимі реального часу.
Спостерігаємо ефективність ШІ й для систем кібербезпеки. Для попередження та раннього виявлення кібератак і можливих вразливостей ми запроваджуємо intelligent systems.
Також ми інтегрували ШІ в комплаєнс-процедури, зокрема автоматизували процеси перевірки клієнтів, забезпечуючи швидке дотримання регуляторних стандартів. Ця технологія допомагає мінімізувати фактор людської помилки, підвищити точність перевірок та пришвидшити процес.
Наша команда розробки використовує ШІ для часткового написання коду. І, звісно, дана технологія активно інтегрована в операційну роботу.
Де ви бачите WhiteBIT через 5 років: глобальний гравець чи сильна регіональна біржа з вузькою спеціалізацією?
Ми вже кілька років працюємо як глобальний гравець. Наша стратегія спрямована на подальше розширення присутності у світі та зміцнення позицій на різних ринках. При цьому ми завжди враховуємо специфіку та потреби кожного регіону, але головний фокус залишається на глобальній експансії.